Vivus opiniones: análisis del minicrédito, su coste y sus condiciones

Este análisis de Vivus se basa solo en lo que la propia empresa publica en su web y en sus condiciones generales, leídas el 27 de octubre de 2026, y en la normativa española de crédito al consumo. No recogemos puntuaciones ni comentarios de usuarios: si buscas opiniones sobre Vivus, lo útil es saber qué firmas, cuánto pagas y qué pasa si te retrasas. Al final de la página verás la oferta de Vivus que nos llega por nuestro feed de socios; podemos cobrar una comisión si solicitas a través de ella, y eso no cambia lo que contamos aquí.

¿Quién está detrás de Vivus?

El prestamista que figura en las condiciones generales es Vivus Financial Services, S.A.U., sociedad española con NIF A86521309 y domicilio social en la calle Albasanz 14, planta baja, 28037 Madrid. Consta inscrita en el Registro Mercantil de Madrid (tomo 30.268, folio 46, hoja M-544.749). La marca comercial es Vivus y su web es vivus.es.

Hay un detalle que conviene conocer: el pie de la misma web firma como «4Finance Spain Financial Services, S.A.U.», perteneciente a 4Finance Group, mientras que las preguntas frecuentes dicen que Vivus forma parte de Mellenu Group y que empezó a operar en España en 2013. El NIF y el domicilio son los mismos en todos los textos, así que lo más probable es un cambio de denominación o de marca de grupo, pero la web no lo explica. Lo que cuenta para ti es el nombre y el NIF que aparezcan en tu contrato y en la información precontractual.

Vivus no es un banco ni un establecimiento financiero de crédito. Es una empresa no bancaria, registrada donde corresponde como sociedad mercantil, y su propia web lo aclara sin rodeos: su actividad no está sometida a la regulación y supervisión del Banco de España. Eso es legal hoy, porque conceder préstamos no es una actividad reservada a las entidades supervisadas. Hay un anteproyecto de ley de 2026 que propone exigir autorización del Banco de España a todos los prestamistas de crédito al consumo, pero sigue en tramitación y no obliga todavía. La web indica también que Vivus está adherida al código de buenas prácticas de AEMIP, la asociación del sector de micropréstamos.

Cómo funcionan los préstamos Vivus: importes y plazos

Los préstamos Vivus son minicréditos de un solo pago. Según sus condiciones, el primer préstamo va de 50 € a 300 € y se devuelve en un plazo de 7 a 30 días naturales. Las preguntas frecuentes añaden que ese primer límite de 300 € depende de la edad: se aplica a partir de los 24 años.

A partir del segundo préstamo, el límite sube por niveles (300, 600, 900, 1.100 y 1.400 €) a medida que devuelves a tiempo, con el mismo plazo máximo de 30 días. Mientras tengas un préstamo abierto no puedes pedir otro, aunque sí ampliar el importe hasta tu límite disponible, con la misma fecha de vencimiento.

Todo se tramita en vivus.es o en su aplicación: eliges importe y plazo, rellenas tus datos y te identificas conectando tu banca online a través de Tink. Por eso Vivus online exige banca por internet; sin ella no puedes completar la solicitud. Si lo que necesitas es dinero para varios meses, este producto no encaja: en nuestra guía de préstamos personales rápidos explicamos las alternativas a plazos.

¿Cuánto cuesta un préstamo Vivus?

Aquí está el punto central de cualquier valoración. En su página principal, Vivus publica este ejemplo representativo, que reproducimos tal cual:

«A modo de ejemplo, para un préstamo de 100€ a devolver en 30 días, los intereses serían de 35,1€, lo que equivale a una TAE del 3.752,4% y un TIN del 425,83%.»

Traducido a euros: pides 100 € y, a los 30 días, devuelves 135,10 €. Ese es el importe total adeudado del ejemplo, y es la cifra que mejor permite comparar, porque la TAE de cuatro cifras sale de anualizar un coste que se concentra en un mes. Si llevamos el mismo ejemplo a 300 € a 30 días, en proporción serían unos 105,30 € de intereses y un total de unos 405,30 €. Es un cálculo nuestro que supone el mismo precio por euro y por día; tu coste real lo fija la oferta concreta que veas en el simulador.

En su página de transparencia, Vivus muestra además una tabla con el precio que dice cobrar por 300 € a 30 días: 105 € en 2024. Encaja con nuestra proporción. Esa misma página explica que, en préstamos tan cortos, la TAE «no sería realista»; tiene parte de razón como medida de lo que pagas en un mes, pero sigue siendo el dato que la ley obliga a dar para comparar productos, y conviene mirarla junto al total en euros.

Para que lo veas en contexto: el Banco de España publica tipos medios del crédito al consumo en torno al 7 % en 2026 (TEDR, que no incluye comisiones). Un minicrédito no es comparable con un préstamo personal a varios años, pero la diferencia de precio es enorme, y por eso solo tiene sentido para importes pequeños y plazos que puedas cumplir.

El primer préstamo sin intereses: qué incluye y qué no

La oferta de bienvenida es real según sus condiciones: hasta 300 € en el primer préstamo, sin intereses ni comisiones. Si pides 300 € a 30 días y pagas el día pactado, devuelves 300 €. Si lo amplías hasta el límite (por ejemplo, pediste 150 € y luego otros 150 €), el importe adicional sigue sin intereses mientras sea el primer préstamo.

Lo que lo convierte en caro es no devolverlo a tiempo. La gratuidad cubre el préstamo cumplido, no el retraso, y la penalización por mora se aplica igual. Antes de aceptar, piensa si de verdad tendrás los 300 € el día del vencimiento.

Ampliaciones, retrasos y devolución anticipada

Vivus permite ampliar el plazo 7, 14 o 30 días contados desde el vencimiento. Se puede contratar durante toda la vida del préstamo; si pagas la ampliación por transferencia, debes hacerlo con 24/48 horas laborables de antelación, y con tarjeta, el mismo día del vencimiento. Las condiciones generales dicen que su coste se comunica antes de contratarla, pero la web no publica cuánto cuesta. Pregúntalo y súmalo al total: una ampliación no reduce la deuda, solo la aplaza pagando.

Si no pagas, las condiciones fijan una penalización por mora del 0,8 % diario (292 % anual) sobre el principal impagado, con un límite del 100 % del principal, más los gastos que cause el impago. Con un préstamo de 300 €, cada día de retraso suma 2,40 €; en 10 días son 24 € y en 30 días, 72 €. Además, tras un impago que cumpla los requisitos legales, Vivus puede comunicar tus datos a los ficheros ASNEF (de Equifax) y BADEXCUG (de Experian), según sus propias condiciones.

La devolución anticipada está permitida. Sus preguntas frecuentes dicen que el reembolso anticipado total cuesta un 0,5 % del principal pendiente; las condiciones lo plantean como máximo. Encaja con el límite de la Ley 16/2011, que permite una compensación de hasta el 0,5 % cuando queda un año o menos de contrato. En un préstamo de 300 €, son como mucho 1,50 €, y a cambio dejas de pagar los intereses de los días restantes.

Requisitos para pedir un crédito Vivus

Para solicitar un crédito Vivus, la web pide ser persona física mayor de edad, tener residencia legal en España (nacionalidad española o tarjeta de residencia), ser titular de una cuenta bancaria española con banca online y no tener pagos pendientes ni deudas. No menciona un ingreso mínimo concreto, pero sí que la solicitud debe cumplir su política de créditos y que puede consultar tu historial en empresas de información sobre solvencia. Eso es lo que la ley espera: el prestamista tiene que evaluar tu solvencia antes de firmar. Si quieres saber qué miran las entidades en general, lo resumimos en cómo conseguir que te aprueben un préstamo.

¿Vivus acepta ASNEF?

Es una de las búsquedas más repetidas: «vivus acepta asnef». La respuesta de la propia empresa es matizada. En sus preguntas frecuentes explica que comprueba si el solicitante figura en ficheros de morosidad como ASNEF y que, si es así, se trata de «un factor importante» en la decisión, aunque no el único ni excluyente. Es decir: estar en un fichero no te descarta automáticamente, pero pesa en contra, y entre sus requisitos figura no tener deudas pendientes. Ninguna entidad puede prometerte la aprobación.

Una corrección necesaria: esa misma página afirma que los datos de ASNEF prescriben a los seis años. La ley española (LOPDGDD, art. 20) fija un máximo de cinco años desde el vencimiento de la deuda, y al pagarla los datos deben suprimirse. Si estás en un fichero, pide acceso a la entidad que lo gestiona (es gratis) y, si hay un error, reclama ante la AEPD. Un minicrédito caro no arregla una deuda previa; normalmente la empeora.

¿Cuándo llega el dinero?

Vivus dice que, una vez aprobado el préstamo, ordena la transferencia en unos 15 minutos y que el dinero puede llegar de inmediato o tardar hasta 24/48 horas laborables según tu banco. Es una distinción correcta: la decisión puede ser rápida, pero la llegada depende de tu entidad. Con una transferencia ordinaria SEPA, el dinero llega como tarde el siguiente día hábil y cada banco tiene su hora de corte; las transferencias inmediatas se abonan en segundos a cualquier hora, si el banco que envía las usa. Si pides el préstamo un sábado por la noche, cuenta con que quizá no lo veas hasta el lunes.

Teléfono de Vivus, atención al cliente y reclamaciones

Para gestiones, el teléfono de Vivus que publica su web es el 91 290 77 88, además del 900 81 22 81; el correo es [email protected]. El horario indicado es de lunes a viernes de 8:00 a 21:00, sábados de 9:00 a 17:00 y festivos nacionales de 9:00 a 14:00. Quien busca «vivus telefono» suele querer justo esto, y también conviene saber que Vivus advierte de que nunca pide contraseñas ni códigos SMS por teléfono o mensaje: si alguien lo hace en su nombre, es un intento de fraude.

Las reclamaciones siguen este orden:

1. Servicio de atención al cliente de Vivus. Sus condiciones remiten a ese servicio por correo ([email protected]), por carta a la calle Albasanz 14, 28037 Madrid, o por el teléfono gratuito 900 816 047, que reservan para quejas y reclamaciones. Guarda copia y fecha de todo.
2. Consumo. Si no te responden o la respuesta no te convence, las condiciones mencionan las Oficinas Municipales de Información al Consumidor (OMIC), los organismos de consumo autonómicos y la Dirección General de Consumo. Te orientan gratis.
3. Banco de España. Su servicio de reclamaciones atiende quejas contra las entidades que supervisa, y exige reclamar antes a la entidad. Como Vivus declara que no está supervisada, la vía útil en su caso suele ser consumo; el Portal del Cliente Bancario explica cuándo procede cada camino.
4. Datos personales y ficheros. Si el problema es una inclusión en ASNEF o BADEXCUG que consideras indebida, primero ejerce tus derechos ante quien gestiona el fichero y después, si hace falta, reclama ante la AEPD.

Desistimiento y otros derechos que tienes

Las condiciones de Vivus recogen el derecho de desistimiento: dispones de 14 días naturales desde que recibes las condiciones particulares para echarte atrás sin penalización ni explicaciones. Hay que comunicarlo por el mismo canal a distancia por el que contrataste, o por otro que deje constancia, y devolver el capital con los intereses de los días que tuviste el dinero en un máximo de 30 días naturales. Tienen un formulario de desistimiento enlazado en su web. Para préstamos por debajo de 200 €, que quedan fuera de la Ley 16/2011, la ley de venta a distancia de servicios financieros también reconoce, con excepciones, 14 días naturales.

Antes de firmar, Vivus debe darte la información normalizada europea con la TAE, el coste total y lo que pasa si no pagas. Léela de verdad: es el documento que te dice cuánto cuesta tu préstamo, no el anuncio.

Cómo leer las opiniones sobre Vivus

La página de Vivus muestra valoraciones de tiendas de aplicaciones y frases de clientes, casi todas sobre la rapidez y la facilidad. No las reproducimos ni puntuamos a la entidad: son textos que elige la propia empresa y no dicen nada del coste. Las preguntas que de verdad sirven para opinar sobre un prestamista son otras: cuánto pagas en euros, qué pasa si te retrasas, quién firma tu contrato y a quién reclamas. Esta ficha responde a esas cuatro con lo que Vivus publica.

Para quién puede tener sentido y qué comparar

Un préstamo Vivus puede encajar en un caso concreto: un gasto puntual de 300 € o menos, que sabes con seguridad que podrás devolver en 30 días, aprovechando que el primer préstamo no tiene intereses. En ese caso el riesgo está en la fecha, no en el precio. A partir del segundo préstamo, el coste del ejemplo (35,10 € por cada 100 € al mes) hace que convenga comparar antes con otras opciones: un préstamo personal a plazos, un aplazamiento con quien te cobra la factura o un anticipo de nómina. En préstamo de 300 euros calculamos lo que cuesta ese importe en distintos productos, y en préstamos rápidos y seguros tienes una lista para comprobar a cualquier prestamista.

No tiene sentido usarlo para pagar otras deudas, para gastos fijos del mes ni encadenando ampliaciones. Si ya estás en esa situación, la OMIC de tu ayuntamiento o una asociación de consumidores te pueden ayudar sin coste. En nuestra red también tienes un directorio de entidades con los datos básicos de otras empresas que prestan en España, y en apps y empresas de préstamos rápidos explicamos cómo distinguir a quien presta de quien intermedia.